캐나다 토론토 모기지 - Payment Frequency (ACCELERATED BI-WEEKLY VS BI-WEEKLY PAYMENTS)

Payment Frequency

 원금 + 이자를 얼마나 자주 지불 할 것인지 정합니다.

많은 분들이 헷갈리는 것이 있는데 단순히 Payment를 Monthly에서 Bi-weekly 혹은 Bi-weekly에서 weekly로 지불 방법을 변경 한다고 Amortization period가 확 줄어드는 것이 아닙니다.

 아래 표는 5년간(Term) 고정(Fixed) 2.54%(Interest), 25년 상환(Amortization)으로 각 Payment Frequency에 맞게 지불후 남은 금액입니다.

보시다시피 모든 Frequency의 Balance는 거의 같습니다.

Amortization period를 줄이기 위해선 Accelerated payment를 해야 그 효과를 톡톡히 보실 수 있습니다.

Accelerated payment와 그렇지 않은 payment의 차이점은 지급 횟수에 조금 차이가 있습니다.

Regular monthly payment = 1년에 12번

Accelerated monthly payment = 1년에 13번 지급

Regular weekly payment = 1년에 48번

Accelerated weekly payment = 1년에 52번 지급

Regular bi-weekly payment = 1년에 24번(달에 두 번)

Accelerated bi-weekly payment = 1년에 26번 지급 (격주에 한 번)

위 금액에서 weekly와 acc-weekly의 차액을 보면 대략 아래와 같이 보인다.

   84,706.87 (weekly)    

- 82.285.46 (bi-weekly)

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 =$2,421.41               

얼핏 보기에 차액은 $2,421.41 같아 보이지만, 실은 Acc-weekly가 1년에 4번 더 112.49불을 5년간 더 냈기 때문에 실제 공식은 $112.49(지불액) * 4(연 4회더) * 5 (총 5년) 만큼 빼주어야 합니다.

$2,421.41 - (112.49 * 4 * 5) = $2,249.8

고로 실 이득은 $171.61이 되는 것입니다.